2020年3月，央行启动了存量房贷“换锚”工作。市民老房贷转化成LPR定价模式之后，利率一般会一年调整一次，大部分银行是从新一年的第1个月份开始调整。这意味着2022年1月份，很多人的房贷利率将会迎来新一轮调整周期。那么新一年市民房贷将有何变化？每个月的月供是增加还是减少？

新一年房贷利率咋定价？  参照2021年12月发布的5年期及以上LPR报价

根据央行规定，2020年3月1日至8月31日，各商业银行开始了存量浮动利率贷款的定价基准转换，客户可与银行协商决定存量房贷“换锚”为LPR浮动定价还是固定利率。新的一年即将到来，市民房贷利率是如何定价的？

银行人士举例说，若某笔老房贷,原合同约定的利率为5年期以上贷款基准利率上浮10%,合同执行利率为4.9%×(1+10%)=5.39%。如果选择转为固定利率,个人房贷在整个合同剩余期限内,都将执行5.39%这个利率。如果选择转为参考LPR定价且重定价周期仍为1年,根据2019年12月公布的5年期以上LPR报价4.8%计算,转换时确定的加点幅度应为59个基点(5.39%-4.8%=0.59%)。2020年3月30日至12月31日，执行的利率水平仍是5.39%(4.8%+0.59%)。在此后的个重定价日,即2021年1月1日，执行的利率将调整为2020年12月发布的5年期以上LPR+0.59%，此后每年以此类推。

“转为LPR浮动定价后，每年的房贷利率是参照上一年12月发布的5年期及以上LPR报价加减点形成。也就是说，2022年1月1日起执行的房贷利率就要参照2021年12月发布的5年期以上LPR报价。LPR报价可能发生改变，但是加减的基点一旦确定就不会再改变。”市交行个贷中心主任龚世红表示。

新一年月供会有变化吗？  5年期以上LPR报价已连续20个月保持不变

2022年1月起，房贷定价方式“换锚”为LPR浮动定价的市民将迎来新一轮的调整周期。那么市民最关心的月供是否会发生变化？

“2022年房贷利率参考的是2021年12月份发布的5年期及以上LPR报价。2021年5年期及以上LPR报价与2020年相比没有发生变化，因此2022年转为LPR浮动定价的市民月供不会发生变化。”龚世红表示。

记者了解到，2021年12月20日，人民银行授权银行间同业拆借中心公布，1年期贷款市场报价利率(LPR)为3.8%，5年期以上LPR为4.65%。这已是5年期以上LPR报价连续20个月保持不变。那么参照本月发布的5年期以上LPR报价来看，与2020年12月发布的5年期以上LPR报价相比没有变化。换言之，不论是转为LPR浮动定价还是固定利率定价，2022年大家月供可能都不会有变化。

提醒    短期内房贷利率将保持平稳

新的一年即将来临，市民办理房贷又需要注意些什么？

对此，龚世红提醒市民，房贷利率与5年期及以上LPR报价挂钩。若2022年5年期及以上LPR报价发生变化，那么市民的月供也会发生变化。“值得注意的是，选择固定利率或LPR定价浮动利率两种方式只针对于存量房贷。目前新办房贷只能选择LPR定价浮动利率。”龚世红告诉记者。

记者了解到，目前首套房房贷利率5.5%仍是市场主流。 “从各家银行情况来看，扬州目前房贷利率保持平稳态势，各家银行基本上都保持首套房房贷利率5.5%的水平。”龚世红对记者表示，短期内，扬城银行的房贷利率仍将保持平稳态势，不会有大的波动。不过，房贷利率与5年期LPR报价挂钩，下一步的走势仍要看5年期LPR的利率变动情况。