8月22日上午，备受关注的8月贷款市场报价利率(LPR)报价出炉，如市场所料，本月1年期LPR和5年期LPR报价在“按兵不动”两个月后再次下调。LPR报价双降，对企业和居民贷款有哪些影响？扬州银行房贷利率又将出现什么变化？

【报价双降】

LPR利率“双降”

已是年内第三次

据中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布显示，最新一期贷款市场报价利率(LPR)为：1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%。和此前LPR报价相比，此次1年期LPR和5年期以上LPR双双下调，分别下调了5个基点和15个基点。

记者了解到，由于LPR报价与中期借贷便利(MLF)利率挂钩，因此市场在关注央行MLF操作利率的同时也包含着对LPR报价的预判。本月LPR下调已在市场预期之中。上周，政策利率超预期“降息”，为此次LPR下调打开空间。8月15日，人民银行开展4000亿元中期借贷便利（MLF）操作和20亿元公开市场逆回购操作，中标利率均下降10个基点，分别降至2.75%、2.00%。8月MLF利率下调，意味着当月LPR报价的定价基础发生变化，因此8月LPR报价下调在意料之中。

据悉，这已是LPR年内第三次下调。今年5月，5年期以上LPR报价曾单独下调15个基点，创下2019年8月LPR改革以来最大降幅。而此前，今年1月，1年期LPR与5年期以上LPR分别下调10个基点、5个基点。

【影响分析】

1年期LPR利率再次下调

企业融资成本将进一步降低

目前，LPR已逐渐替代贷款基准利率成为贷款利率定价的“锚”。LPR利率下调，有助于引导金融机构下调个人和企业融资成本，稳定市场对经济复苏前景预期，提振个人和企业融资需求。

记者了解到，目前企业流动资金贷款利率主要是参照1年期LPR报价。此次1年期LPR利率下调将直接带动企业融资实际利率下行。 “此前银行抵押经营贷利率最低能做到3.7%，此次1年期LPR报价调整后，最低能做到3.65%。”扬城一家商业银行信贷员这样告诉记者。

由于个人消费贷款也主要参照1年期LPR报价，所以此次1年期LPR报价，也将推动个人消费贷款利率的下行。不久前，国务院常务会议也特别提出要推动个人消费信贷成本降低，所以此次1年期LPR报价下调，或将推动银行降低消费贷款利率。

“近年来，随着央行‘再贷款’等政策工具的运用，以及系列减费让利措施的执行，企业的融资成本已经大幅压降，现在企业的融资成本已经是最近十多年来最低水平，而LPR报价的下调，意味着企业贷款利率还有进一步压降的空间。”扬州一家银行信贷部负责人这样表示。

【房贷探访】

扬州银行房贷利率已进一步下调

首套房最低已降至4.1%

因为房贷利率定价参照5年期LPR报价，所以此次5年期以上LPR报价下降15个基点，意味着房贷利率又将有较大幅度的下降空间，买房者将享更大优惠。

记者了解到，此前，根据国家有关部委的要求，扬州相关部门已经向各大银行机构下发《关于调整扬州市首套个人住房贷款利率政策下限的决议》,扬州市首套个人住房贷款利率政策下限调整为LPR减20个基点。那么本月5年期LPR报价下调后，按照5年期以上LPR4.3%的最新报价，理论上来说，扬城首套房贷利率最低可至4.1%。而今天记者走访时也发现，事实上扬州多数银行已经执行了最低4.1%的房贷利率报价。

“我们已经根据最新LPR报价下调了首套房利率的下限，符合条件的首套房客户，最低可享受4.1%的利率。”走访中，建行扬州分行相关人士这样告诉记者。记者向市区多家在售楼盘咨询，销售人士也告诉记者，目前多数银行首套房利率最低已调到4.1%。

【业内说法】

扬州房贷利率降至近20年最低

比2008年打7折利率还低

此次房贷利率下调后，不少业内人士表示，“4.1%”的房贷利率，或已至少是扬州近20年的最低水平。

为此，记者也查阅了历史数据，发现近20年扬州房贷利率有两个“低谷”：一次是2015年，当时房贷基准利率为4.9%，当时不少银行首套房客户可以享受9折优惠，也就是4.41%；另一次是2008年-2009年，当时银行房贷利率优惠力度前所未有，不少银行房贷利率可以打7折，当时贷款基准利率是5.94%，享受7折优惠之后是4.158%。

也就是说，4.1%的房贷利率，已低于2008年房贷利率打七折后的利率水平，扬州房贷利率确实已降至近20年新低。业内人士认为，购房者或迎来最低成本买房的时期。

【帮您算账】

此次下调，房贷族能降多少利息？

百万房贷总利息支出可省3万多

此次5年期LPR报价下调，房贷族能省多少钱？记者算了一笔账，假设购房者在扬城购买首套房，以100万元商贷额度、30年期等额本息还款的按揭贷款为例：此前LPR报价为4.45%，首套房下浮20个基点则为4.25%，通过房贷计算器可算出，月供为4919.4元，30年总利息为77.09万元；此次LPR报价下降15个基点后，首套房利率最低为4.1%，此时月供变为4831.98元，30年总利息为73.95万元。相比之下，每月可少还87.42元，30年需偿还的利息总额可减少3.14万元。

而如果算上此前几次下调的利率，相比今年年初，扬州房贷族享受的“降息”力度就更大了。

值得注意的是，如果房贷利率下调，对于新买房的房贷族来说，普遍可以享受到降息福利，但对于已有房贷的老房贷族来说，则还要视情况而定。由于目前多数存量房贷的重定价日都为每年的1月1日，今年的房贷利率参考的是2021年12月LPR的报价，这就意味着，可能要到明年1月1日之后，老房贷族才能享受降息利好。

（来源：扬州发布）